Возврат страховки по кредиту и денег за навязанные услуги

Банки, при заключении кредитного договора, навязывают заемщикам разные дополнительные услуги. Самая распространенная из них – страховка.

Когда страхование увязано с получением кредита, нередко его условия содержат столько оговорок, что в случае возникновения реальных проблем заемщик либо ничего не получит, либо выплата будет мизерной.

Сумма подлежащая возврату

• При расторжении договора страхования в первые 14 дней, страховая компания обязана в полном объеме вернуть уплаченную страховую премию только в случае, если отказ от сделки поступил до начала периода страхования. Когда страховка уже действует, страховщик вправе удержать часть полученных средств, пропорционально сроку действия контракта (пп. 5, 6 Указания Банка России от 20.11.2015г №3854-У).
• Страховка при досрочном погашении кредита возвращается в части страховой премии за неиспользованный период действия договора страхования. Аналогичный порядок действует в отношении прекратившихся договоров.

Возврат денег за иные дополнительные услуги.

Когда банк навязывает дополнительные услуги, по закону заемщик вправе от них отказаться. Правда тогда в выдаче кредита будет отказано.  

Поскольку получить кредит без ненужной нагрузки практически нереально, заемщику остается только согласиться на все условия банка, а затем попытаться вернуть  деньги.

Тут возникает необходимость в правильном выборе способа защиты нарушенного права.

Если обязательность ненужных услуг обусловлена кредитным договором, заемщик может в судебном порядке признать недействительным соответствующий пункт контракта, потребовать возврата уплаченных за них средств, возмещения нанесенных ему убытков и компенсацию морального вреда (ст.15 и 16 Закона о защите прав потребителей, п. 76 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25).

Когда зависимость заключения кредитного договора от согласия на дополнительные услуги доказать невозможно, гражданин может потребовать расторжение ненужной сделки сославшись на ст.32 Закона о защите прав потребителей.

В этом случае человеку должны вернуть цену договора, за минусом расходов на его исполнение. Учитывая, что происходит отказ от продукта, которым никто не пользовался, получается вернуть значительную сумму.

В виду обширной судебной практики защиты потребителями своих прав из кредитных договоров исчезли дополнительные комиссии. Тогда банковский сектор сосредоточил силы на изобретении новых форм сделок. В результате в свет постоянно выходят новые, экзотические формы контрактов, навязываемые потребителям (сертификаты, опционы и прочее).

Потому, помимо обкатанных временем форм защиты права заемщиков, юристам центра бухгалтерской и юридической помощи «Спектр», постоянно приходится искать новые пороки и бреши в выстраиваемых банками схемах.