Логотип Центра бухгалтерской и юридической помощи Спектр
Логотип Центр бухгалтерской и юридической помощи "Спектр"

Телефон: +7 (473) 232-32-32

e-mail: cbuspektr@mail.ru

Адрес: г. Воронеж, ул. Варейкиса, 51

+7 (473) 232-32-32

cbuspektr@mail.ru

г. Воронеж, ул. Варейкиса, д. 51

       

Внесудебное банкротство через МФЦ

Slider
Внесудебное банкротство через МФЦ
Slider
Внесудебное банкротство через МФЦ
Slider

ПУБЛИКАЦИИ
сентябрь 2020

01 сентября 2020г вступил в силу федеральный закон № 289-ФЗ от 31.07.2020, который ввел институт внесудебного банкротства граждан. Теперь должник, удовлетворяющий предусмотренным законом требованиям, может осуществить бесплатное банкротство, подав соответствующее заявление в МФЦ по месту своего жительства или пребывания (п.2 ст.223.2 Закона о банкротстве).

Порядок применения нового закона взывает множество вопросов, а судебная практика и рекомендации Верховного суда РФ по его применению пока отсутствуют, посему все ниже указанное основывается только на буквальном толковании текста закона, в комплексе с правоприменительной практикой в отношении стандартного порядка проведения банкротства физических лиц, в том числе зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей, сложившегося к моменту вступления в силу вышеуказанного закона.

1. Суть внесудебной процедуры.

Основная задача — упростить процедуру банкротства физического лица, для граждан, оказавшихся в тяжелой жизненной ситуации.

Стандартная процедура для обывателя сложна и затратна. Так, для самостоятельного банкротства в судебном порядке человек должен:

— оплатить госпошлину 300 руб.,

— внести в депозит суда денежные средства на оплату услуг финансового управляющего в сумме 25 000 руб, за каждую из процедур, а с учетом того, что в деле как правило применяется две процедуры: сперва реструктуризация долгов, затем реализация имущества должника, то в общем случае процедура требует внесения в депозит суда 50 000 руб;

— обязательные расходы на публикации в газете Коммерсант, на сайте ЕФРСБ а так же канцелярские расходы и т.п., обходятся в среднем 25 000 руб.

Итого: средние расходы на самостоятельное ведение дела в суде составляют 75 300 руб.

С учетом того, что сама процедура имеет подводные камни, способные привести к отказу в списании долгов, не имеющему юридических познаний должнику, придется так же раскошелиться на услуги профильного специалиста в сумме 50 000 руб., в результате чего общая стоимость расходов вырастает до 125 000 руб.

ВАЖНО! Выше приведена усредненная калькуляция стандартной процедуры банкротства, осуществляемой в арбитражном суде, при этом фактические расходы, с учетом обстоятельств дела могут быть чуть ниже или значительно выше.

Мотивы принятия нового закона ясны и благородны.

Судебные расходы значительны и государство решило позаботиться о тех, кто оказался в настолько тяжелой ситуации, что вынужден экономить на жизненно необходимых расходах (еда, питание, медикаменты и т.д.) и находясь на экономическом дне, не в состоянии оплатить расходы связанные со своим банкротством, в результате чего не только не может выбраться из долговой кабалы, но и нарушает закон, поскольку в соответствии с п.1 ст.213.4 Закона о банкротстве, в ситуации неплатежеспособности, подача заявления о банкротстве является не правом, а обязанностью гражданина.

Задекларированной целью новшества, является бесплатное банкротство граждан.

Проходя процедуру в МФЦ, должник не платит госпошлину, не несет расходы на публикации и т.д. Законодатель исключил из процесса профессиональных участников: финансового управляющего и суд. Бесплатные сотрудники МФЦ, должны заменить профильных юристов.

Попробуем разобраться что из этого получилось…

ВНИМАНИЕ! Далее по тексту ссылки на конкретные подпункты и пункты статей Закона о банкротстве, будут указываться только в виде чисел, без указания названия закона.

2. Состав долгов подлежащих списанию.

В соответствии с п.1 ст. 232.2 закона, во внесудебном порядке могут быть списаны следующие долги:

— долги по кредитам, займам, коммунальные платежи и т.п.;

— обязательства по договорам поручительства, в независимости от наличия просрочки основного должника;

— налоговые долги (транспортный налог, земельный и т.д.).

ВАЖНО! Подавая в Многофункциональный центр заявление о банкротстве, должник обязан указать список всех известных ему кредиторов (п.4 ст.223.2).

3. Долги не подлежащие списанию.

В рамках бесплатной процедуры банкротства физического лица не могут быть списаны обязательства перечисленные п.2 ст. 223.6, п.5 и п.6 ст.213.28 Закона о банкротстве, а именно:

— долги, которые не были указаны в заявлении поданном в МФЦ;

— обязательства неразрывно связанные с личностью должника: алименты, возмещение вреда жизни или здоровью, возмещение морального вреда, по выплате заработной платы и т.п.;

— долг возникший в результате привлечения должника к субсидиарной ответственности по долгам организации;

— убытки нанесенные организации ее участником (умышленно или по грубой неосторожности);

— вред нанесенный имуществу третьих лиц (умышленно или по грубой неосторожности);

— обязательства возникшие в результате признания сделки недействительной по основаниям закона о банкротстве.

ВНИМАНИЕ! В соответствии с абз.2 п.2 ст.223.6, если в заявлении несостоятельного гражданина, поданном в МФЦ, будет указана сумма требований, далее цитирую «которая меньше действительной суммы требований кредитора, гражданин освобождается от обязательств перед этим кредитором в размере суммы, указанной в заявлении». При этом, если будет заявлена сумма в большем объеме, то спишется фактическая сумма задолженности.

Вышеуказанная правовая норма, вызовет ряд трудностей у рядовых обывателей, имеющих нескольких кредиторов, поскольку им никогда не удастся получить от нескольких банков справку о задолженности  по состоянию на одну и ту же дату. Более того, некоторые банки часто дают справку об общей сумме задолженности, без ее разбивки на тело кредита, проценты и пени.

В судебной процедуре кредиторы сами подают в суд расчет задолженности по состоянию на дату признания должника несостоятельным.

В внесудебной процедуре, которая вроде бы предусмотрена для упрощения жизни должника, последнего, по сути, обязали самостоятельно произвести расчет его задолженности на требуемую дату, что для подавляющего большинства людей станет невыполнимой задачей.

4. Требования к лицу, претендующему на внесудебное банкротство

1.1. Сумма долгов.

Суммарная задолженность гражданина, перед всеми его кредиторами, должна находиться в диапазоне от 50 000 до 500 000 руб.

При этом, для определения указанного значения применяется сумма долга с учетом изъятий предусмотренных п.1 ст. 223.2  и абз. 4 п. 2 ст. 4 Закона о банкротстве, в силу чего, в целях определения обоснованности заявления о банкротстве гражданина, не учитываются:

— убытки кредитора в виде упущенной выгоды, ставшие следствием ненадлежащего исполнения должником его обязательств;

— имущественные и (или) финансовые санкции за нарушение обязательств (пени, штрафы, неустойки, проценты за просрочку платежа и т.д.).

Например, суммарная задолженность должника составляет 700 000 руб., в том числе: 350 000 руб – сумма основного долга; 140 000 руб. – сумма процентов; 210 000 руб. – штрафные санкции.

Несмотря на то, что общая задолженность гражданина превышает 500 000 руб., он все равно может претендовать на банкротство через МФЦ, поскольку его долги исходя из которых определяется обоснованность его заявления составляет 490 000 руб (получено путем сложения суммы основного долга 350 000 руб. и суммы начисленных на нее процентов 140 000 руб.).

1.2. Имущественное положение должника

Человек не должен иметь доходов, у него не должно быть имущества и оба этих факта должны быть подтверждены постановлением судебного пристава-исполнителя.

Из абз.1 п.1  и абз.3 п.5 ст.223.2 следует, что внесудебный порядок списания долгов возможен только в случае прекращения судебным приставом-исполнителем исполнительного производства и возврата кредитору исполнительного листа по основанию п.4 ч.1 ст.46 Закона об исполнительном производстве, а именно: в виду отсутствия у должника имущества на которое может быть обращено взыскание, при этом, на момент подачи в МФЦ соответствующего заявления, в отношении должника не должно быть активных исполнительных производств. И вот тут возникает ряд трудностей:

— когда кредитор не один, а несколько, одно исполнительное производство может закрыться, а за день до этого другое — открыться и эта ситуация может длиться сколь угодно долго, поскольку зависит от количества и активности кредиторов;

— если должник имеет регулярный официальный доход (заработную плату, пенсию и т.д.), то в виду наличия у него ежемесячных поступлений он не имеет права на внесудебный порядок списания долга.

Таким образом пенсионерам внесудебное банкротство не доступно в принципе.

Значительному большинству трудоспособных граждан это новшество так же не поможет, поскольку они физически не смогут им воспользоваться, в виду следующего.

Предположим человек, не имеющий никакого имущества лишился работы и потерял возможность платить долги. На этот момент сумма его основного долга составляла 450 000 руб.

Ближайшие пол года в суд на него никто не подаст. Банки и микрофинансовые организации будут беспокоить звонками и предпринимать иные внесудебные процедуры.

Далее на него подадут в суд. За 3 месяца будет вынесено судебное решение о взыскании с него долгов. Через месяц оно вступит в законную силу.

К этому моменту пройдет уже 10 месяцев.

Далее, самое раннее спустя 2 месяца исполнительный лист попадет к приставам. Там он проболтается около полугода, прежде чем пристав вынесет постановление о прекращении исполнительного производства, в связи с отсутствием у должника имущества.

Итого, самый ранний срок, когда гражданин сможет подать заявление в МФЦ – через полтора года, с момента возникновения его неплатежеспособности.

Все это время долг будет расти, за счет начисления процентов. Через полтора года, при очень щадящей процентной ставке по потребительскому кредиту в 15% годовых, долг уже составит 551 250 руб., а при 25% годовых — 618 750 руб. Т.е. долг превысит 500 000 руб и внесудебная процедура станет недоступной.

Тот же самый итог будет, если за полтора года гражданин таки найдет работу и у приставов появится источник для осуществлена взыскания – заработная плата.

5. Хронология процедуры

Этап 1. Должник собирает указанные в законе документы, готовит соответствующее заявление и подает его в многофункциональный центр по месту жительства или пребывания.

Этап 2. Сотрудники МФЦ в течение одного рабочего дня, на основании общедоступных банков данных, проверяет заявителя на соответствие требованиям внесудебной процедуры.

Этап 3. Если человек удовлетворяет требованиям закона, то сведения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства физического лица включается в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ).

Если же, заявитель не соответствует указанным в законе требованиям, то поданное заявление возвращается его подателю в течение 3 рабочих дней, при этом через месяц гражданин вправе повторно подать заявление (п.5 и п.6 ст.223.2).

Этап 4. С момента включения в ЕФРСБ сведений о несостоятельности гражданина, начинает течь шестимесячный срок, в течение которого кредиторы, в случае наличия фактов свидетельствующих о недобросовестности должника, могут перевести внесудебную процедуру в судебную.

Этап 5. Если в течение предыдущего этапа, гражданин не был объявлен банкротом в судебном порядке по обстоятельствам указанным в п.2 ст.223.5, либо внесудебная процедура не была прекращена в силу поступления в собственность должника имущества, способного полностью либо в значительной части погасить его долги (п.1 ст.223.5), то процедура внесудебного банкротства завершается и гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов (п.1 ст. 223.6), за исключением требований кредиторов, указанных в п.2 ст. 223.6

6. Основания прекращения процедуры внесудебного банкротства.

Внесудебная процедура может быть прекращена в силу изменения имущественного состояния должника, либо переведена в судебное производство по инициативе кредитора.

Прекращение в виду существенного изменения имущественного положения.

Если в процессе внесудебного банкротства у должника появится имущество (в следствие оспаривания сделки, получения в дар, принятия наследства и т.д.) или возникнут иные обстоятельства в силу которых имущественное положение несостоятельного должника существенно изменится, в результате чего он сможет полностью или в значительной части погасить долги кредиторам, внесудебная процедура банкротства будет прекращена, о чем сотрудниками МФЦ в ЕФРСБ будет размещено соответствующее уведомление (п.1 ст.223.5).

Тут возникает ряд вопросов:

Во-первых: закон не предусматривает ни порядка, ни критериев, позволяющих определить, какое изменение является существенным, а какое – несущественным?

Во-вторых: речь идет о разовом получении некоего имущества, например в порядке наследства, либо под существенным изменением имущественного положения, будет рассматриваться так же трудоустройство должника и как следствие получение им ежемесячного дохода в виде заработной платы?

В-третьих: кто принимает решение о том, что случившееся изменение имущественного положения является существенным, а так же куда и в каком порядке это решение можно оспорить?

Прекращение внесудебного банкротства в связи с переходом процедуры в арбитражный суд.

В период внесудебного банкротства, законом предусмотрен ряд обстоятельств, в силу которых процедура может быть переведена в суд:

а) по заявлению кредитора, которого должник не указал в своем заявлении о банкротстве;

б) по заявлению кредитора, указанного в заявлении о банкротстве, в случаях:

— указания должником задолженности в меньшем объеме, при том, что если бы была указана вся задолженность, то общие долги превысили бы 500 тыс. руб.;

— было обнаружено имущество или имущественные права, подлежащие госрегистрации (недвижимость и т.д.);

— кредитором получено решение суда о признании недействительной сделки совершенной должником.

7. Основания для отказа в списании долгов

В соответствии с п.2 ст.223.6  в корреспонденции с абз.2 и абз.4 п.4 ст.213.28, освобождение должника от обязательств не допускается если:

а) имеется вступившее в силу судебное решение о привлечении гражданина к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что указанные правонарушения совершены в данном деле о банкротстве;

б) при возникновении или исполнении обязательств, долги по которым гражданин пытается списать путем банкротства, он действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

Вот тут самое любопытное. Если ранее, недобросовестность поведения должника, проявляющегося в действиях, перечисленных выше в пп. «б» (кроме мошенничества),  кредиторы, действуя в подавляющем большинстве случаев  рамках п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 N 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан», устанавливали в арбитражном суде в рамках процедуры банкротства. То теперь, для установления указанных фактов кредиторы вынуждены будут обращаться в суды общей юрисдикции и к правоохранительным органам, в силу чего расходы на бесплатное банкротство физического лица могут в разы превысить затраты на стандартную судебную процедуру!

8. Риски самостоятельного бесплатного банкротства через МФЦ.

В предыдущем разделе настоящий статьи, читатель ознакомился с основаниями отказа в списании долгов.

Из них видно, что банкротство находится на стыке гражданского, уголовного, административного и налогового законодательства. При неправильном подходе, ошибка может привести не просто к отказу в списании долга, но так же к привлечению к административной, и даже уголовной ответственности.

Естественно, кредиторы не горят желанием «посадить» своих должников и их вполне удовлетворит условная судимость, в результате которой в списании долга будет отказано, при этом человек останется на свободе и сможет платить долги. Но судимость – есть судимость.

Старая поговорка гласит: «бесплатный адвокат – хуже прокурора!»

Рядовой сотрудник МФЦ не является юристом, он «заточен» на прием документов, знаком с их перечнем и порядком оформления, но не в состоянии оценить правовые риски. Более того, ему совершенно все равно чем окончится процедура.

Соответственно, если должник обладает необходимыми юридическими знаниями и в состоянии оценить все возможные варианты развития событий, то ему ничего не грозит. Лиц, не обремененных познаниями в области юриспруденции, юридическое сопровождение внесудебного банкротства может уберечь от множества бед.

9. Последствия внесудебной процедуры банкротства:

— в течение 5 лет при получении кредита необходимо сообщать о прохождении процедуры банкротства;
— в общем случае, в течение 3 лет нельзя занимать руководящие должности в организации, а для некоторых организаций этот срок составляет 5 и 10 лет (страховые организации, кредитные организации и т.д.);
— повторно осуществить банкротство во внесудебном порядке возможно только через 10 лет.

Специалисты центра бухгалтерской и юридической помощи Спектр проанализируют вашу ситуацию и помогут избежать проблем в ходе списания долгов.

+7 (473) 232-32-32

cbuspektr@mail.ru

Отправляя сообщения на любой из указанных контактов, отправитель принимает условия соглашения о хранении и обработке персональных данных.

© ЦБЮ «Спектр» 2015-2020 г. Бухгалтерская и юридическая помощь. г. Воронеж, ул. Варейкиса, д. 51

Отправляя сообщения на любой из указанных контактов, отправитель принимает условия соглашения о хранении и обработке персональных данных.

© ЦБЮ «Спектр» 2015-2020 г.