Банкротство физических лиц Воронеж и область

• Выданный судом при взыскании долга исполнительный лист – вечен (п.1 ст.21, п.1-3 ст.22 Закона об исполнительном производстве)!
• Имущество оформлено на родителей? Они не вечны и в случае их смерти, принятое Вами наследство уйдет на погашение долгов!
• Вашу квартиру не смогли забрать приставы, т.к. это единственное жилье? Так и Вы не вечны! В случае вашей смерти, дети, принимая наследство, примут и Ваши долги (ст.1175 Гражданского Кодекса РФ)!
• Скрывая доходы, при сумме долга свыше двух миллионов двухсот пятидесяти тысяч рублей, Вам грозит уголовная ответственность по ст.177 УК РФ!
• Оформление имущества на жену (мужа), так же не идеальный выход. Возникает зависимость от супруга. В случае развода с чем Вы останетесь?

Банкротство освободит вас от долгов!

• Вводится мораторий на совершение платежей в погашение требований кредиторов.
• Прекращаются звонки коллекторов, в виду их бессмысленности, ибо в ходе банкротства физическое лицо не вправе гасить долги выборочно;
• Останавливается договорное начисление процентов и штрафов;
• Останавливается исполнительное производство, т.е. приставы более не вправе вас беспокоить.

1. ВИДЫ ПРОЦЕДУР ПРИМЕНЯЕМЫХ ДЛЯ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА.

Списание долгов неплатежеспособного гражданина возможно осуществить несколькими способами:

• в судебном порядке (осуществляется с 2015г);
• в внесудебном порядке (доступно с 01.09.2020г).

У каждого из вариантов имеются свои достоинства и недостатки. Ниже кратко изложены их основные моменты.

2. ОСОБЕННОСТИ ВНЕСУДЕБНОГО БАНКРОТСТВА

При внесудебном порядке, заявление о признании гражданина несостоятельным подается не в суд, а в Многофункциональный центр по месту его жительства или пребывания.

2.1 Требования предъявляемые к должнику, претендующему на банкротство через МФЦ.

Списание долгов во внесудебном порядке возможно в случае если человек удовлетворяет одновременно всем нижеуказанным условиям:

• его долги  не превышают 500 000 руб;
• имеется постановление судебного пристава-исполнителя, о прекращении в отношении гражданина исполнительного производства в связи с отсутствием у него имущества;
• на момент подачи заявления о несостоятельности отсутствуют возбужденные исполнительные производства.

ВАЖНО! Процедура прекращается в случае, если в ходе ее осуществления существенно изменится имущественное положение лица, признанного неплатежеспособным, в результате чего оно станет способным погасить все или значительную часть долгов.

2.2. Достоинства и недостатки внесудебного банкротства

Плюсы:  Не требуется уплата гос пошлины, оплата публикаций в газете Коммерсант и на сайте ЕФРСБ, нет нужды оплачивать вознаграждение финансовому управляющему, в виду чего указанную процедуру называют бесплатной. 

Минусы: В судебной процедуре анализ добросовестности должника, наличия в его действиях нарушения закона, а так же поиск сокрытого имущества, осуществлялся финансовым управляющим и многие моменты разрешались в Арбитражном суде в рамках дела о банкротстве. При внесудебном банкротстве, указанные действия будут осуществляться самими кредиторами, которые будут вынуждены обращаться в правоохранительные органы и суды общей юрисдикции, в силу чего расходы на юридическое сопровождение бесплатной процедуры, могут превысить расходы на стандартную судебную процедуру, ибо кому-то придется ходить в районные суды для защиты прав должника, в рамках споров по заявлениям его кредитов, а экономия на юристе, при походе к дознавателю или следователю, может привести к весьма печальным последствиям. 

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Специалисты МФЦ проверят правильность заполнения заявления о банкротстве, но не станут составлять форму, содержащую список обязательств гражданина, ошибки в которой способны привести к списанию лишь части задолженности. Они не будут анализировать правовые риски должника:

• привлечение к уголовной или административной ответственности в связи с незаконными действиями при банкротстве;
• отказ в списании долга в виду недобросовестности действий гражданина, совершенных в момент получения или исполнения обязательств по кредиту;
• и т.д.

Специалист принимающий документы в многофункциональном центре не имеет юридического образования. Ему не важен результат. Потому, прежде чем подавать заявление, стоит проконсультироваться со специалистом.

Состав долгов подлежащих и не подлежащих списанию, а так же последствия объявления себя несостоятельным, одинаковы как для судебной, так и для внесудебной процедур, и изложены ниже, при описании тонкостей банкротства в судебном порядке.

3. НЮАНСЫ БАНКРОТСТВА В СУДЕБНОМ ПОРЯДКЕ.

3.1. Хронология процедуры:

Шаг 1: Досудебная подготовка.

Разрабатывается стратегия судебного процесса. Собираются документы предусмотренные законом. Составляется и сдается в суд заявление.

Шаг 2. Признание гражданина неплатежеспособным.

Суд рассматривает по существу заявление о банкротстве физического лица. Оценивает его финансовое состояние и принимает решение о признании гражданина несостоятельным.

Принимается решение о введении реструктуризации долга или сразу реализации имущества.

Шаг 3. Реструктуризация долга

Судом утверждается график платежей позволяющий погасить долги в течение трех лет. При отсутствии у должника необходимых доходов, судебный процесс переходит в стадию реализации имущества.

Шаг 4. Реализация имущества.

На стадию законом отводится шесть месяцев, в течение которых осуществляется продажа имущества должника и распределение вырученных средств между кредиторами

Шаг 5. Рассмотрение ходатайства об окончании процедуры и списании долгов гражданина.

Суд проверяет отчет финансового управляющего о реализации имущества и разрешает вопрос относительно возможности списания долгов гражданина.  

3.2. Споры возникающие в процессе банкротства физического лица:

• о включении требований банков в состав кредиторов;
• между собранием кредиторов и управляющим;
• об оспаривании сделок банкрота;
• о добросовестности должника;
• о выделении из конкурсной массы дополнительных средств на содержание гражданина и иждивенцев;
• и т.д.

3.3. Кто и когда может инициировать процедуру?

Вправе начать процедуру:

• Кредитор должника — только если гражданин не платит три месяца и сумма долга более пятниста тысяч рублей;
• Сам должник — если предвидит неспособность погасит долги, не зависимо от суммарной величины его долгов

Должник обязан объявить себя несостоятельным, когда он неспособен исполнить свои обязательства и отвечает предусмотренным законом признакам неплатежеспособности.

3.4. Длительность процедуры.

Мы осуществляем списание долгов граждан с момента принятия закона и ни разу судебный процесс не длился менее 7 месяцев.

Обычно банкротство физического лица занимает от 8 до 12 месяцев.

3.5. Бытует мнение, что достаточно подать заявление, а дальше все сделает суд. Почему это неправда?

Судья – это не добрый «дяденька», стоящий на защите интересов должника. Судопроизводство в Арбитражном суде РФ, в соответствии с п.1 ст.9 и п.1 ст.8 Арбитражного процессуального кодекса  РФ осуществляется на основе равноправия и  состязательности сторон. При этом, суд не является стороной процесса, не обязан и не вправе действовать в интересах одной из сторон.

Наивно полагать, что кредиторы должника будут просто наблюдать, как они теряют свои деньги. Юристы банка будут бороться за деньги работодателя, стараясь подвести поступки гражданина под действие  п.4 ст.213.28 Закона о банкротстве, содержащего перечень оснований для отказа в списании долга  по окончании процедуры банкротства физ лица.

Установление факта недобросовестности должника влечет отказ в списании его долгов! 

3.6. Меня признали банкротом, что дальше?

В Воронеже распространение получила услуга по признанию физического лица банкротом. Не сопровождение процедуры, а именно признание банкротом!

Судебное признание человека неплатежеспособным не влечет списание долгов!

Банкротство –  это длительный многоэтапный процесс, в котором судебное признание несостоятельности должника, является его начальной стадией.

По аналогии с ремонтом автомобиля, можно сказать, что признание физического лица банкротом как самостоятельная услуга, это как если вы приехали в автомастерскую, там разобрали двигатель после чего назвали причину поломки. И все! А дальше, либо платите, либо убирайте машину и крутите гайки сами.

И главное юридически Вы никак не подкопаетесь. Вас признали банкротом? Признали. Значит договорные обязательства выполнены!

Далее начинаются судебные заседания, где рассматриваются требования всех кому должен гражданин на предмет их установки в деле, собрания кредиторов, споры относительно действительности сделок должника совершенных за последние три года и многое другое.

Человек не обладающий необходимыми знаниями для качественной защиты своих прав в предстоящих судебных баталиях вынужден заключить новый договор. Вот тут-то он узнает реальную стоимость процедуры банкротства физического лица. При этом ценник на оставшуюся часть работ вряд ли будет демократичным. Куда ж ему теперь деваться?

 3.7. Реструктуризация или реализация?

Законом предусмотрены две возможности выхода должника из долговой кабалы:

• Реструктуризация долгов – судебная процедура дающая возможность гражданину, имеющему доход, погасить долги в рассрочку за три года избежав реализации его имущества.
• Реализация имущества – предусмотренная законом последовательность действий, когда в течение шести месяцев реализуется имеющееся у человека имущество, за исключением имущества на которое не может быть осуществлено взыскание, после чего дело оканчивается списанием долгов

По нашему опыту, Воронежцы предпочитают пройти процедуру реализации имущества за максимально сжатые сроки завершив судебный процесс. Этот путь короче и дешевле реструктуризации.

3.8. Всегда ли банкротство физ лица приводит к списанию долгов?

Нет не всегда. Более того, порой оно противопоказано!

Списание долгов не произойдет, при наличии обстоятельств перечисленных в п.4 ст.213.28 «Закона о банкротстве», а именно:

• судебным решением гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за незаконные действия, совершенные в деле о его несостоятельности;
• в процедуре банкротства должник вел себя недобросовестно (представил суду заведомо недостоверные сведения и т.д.);
• гражданин вел себя недобросовестно либо незаконно при возникновении или исполнении обязательств перед кредиторами (совершил мошенничество, предоставил заведомо недостоверные сведения и т.д.).

Некоторые действия граждан связанные с получением кредита, уголовным кодексом расцениваются как преступления. При их наличии, подавая заявление о признании банкротом, должник сам вынуждает банк предпринять действия по возбуждению в отношении него уголовного дела, ибо установление факта преступления является однозначным основанием для отказа в списании долга!

3.9. Какие долги списываются?

По окончании банкротства физического лица списываются следующие долговые обязательства:

• перед банками, микрофинансовыми организациями и иными заимодавцами;
• долги по налогам;
• задолженность по коммунальным платежам;
• денежные обязательства по договорам гражданско-правого характера;
• и т.д.

Не подлежат списанию:

• долги по алиментам;
• обязательства связанные с возмещением вреда причинённого должником; здоровью третьих лиц;
• обязательства по компенсации морального вреда;
• долги по выплате заработной платы;
• другие обязательства неразрывно связанные с личностью кредитора

Банкротством физического лица не списываются долги, образовавшиеся в результате привлечения руководства организации, к субсидиарной ответственности по ее долгам.

3.10. Все ли имущество заберут?

Нет!  Единственное жилье, если оно не взято в ипотеку, а так же предметы обычного домашнего обихода изъятию и продаже не подлежат.

В некоторых случаях можно сохранить  автомобиль и другое имущество должника.

3.11. Как влияют долги перед гражданином на процедуру его банкротства как физического лица?

Порой неплатежеспособность человека является следствием неисполнения перед ним обязательств третьими лицами. Например, гражданин взял кредит и дал полученные у банка деньги взаймы знакомому. Тот заем не вернул и гражданин не смог вносить платежи по кредиту.

Здесь к банкротству физического лица стоит подходить осторожнее.

Существует судебная практика, согласно которой неплатежеспособному гражданину отказывали в признании несостоятельным, поскольку формально у него достаточно ликвидных активов (долговые расписки – это то же активы) для погашения долгов.

Во избежание негативного результата, следует сперва получить судебные решения о взыскании долгов с ваших должников. Затем посредством судебных приставов попытаться исполнить эти решения. И только когда приставы вернут исполнительные листы по причине невозможности  взыскания, стоит инициировать судебный процесс о Вашей несостоятельности.

3.12. Когда сделки должника могут быть оспорены?

Недействительными могут признать:

Подозрительные сделки:

• совершены течение года до даты подачи заявления о банкротстве на условиях значительно отличающихся от рыночных (автомобиль стоимостью один миллион продан за двести тысяч);
• направлены на причинение вреда правам кредиторов и совершена в течение 3 лет до даты подачи заявления о банкротстве.

Сделки с преимущественным удовлетворением требований кого либо из кредиторов совершенные за шесть месяцев до даты подачи заявления о банкротстве (подписание договора залога в обеспечение уже существующего договорного обязательства и т.п.)

3.13. Банкротство физического лица отразится на трудоустройстве?

Предусмотрено временное ограничение регистрации в качестве индивидуального предпринимателя (5 лет) и занятие должности директора юридического лица (от 3 до 10 лет).

Работодатель не узнает о неплатежеспособности работника, занимающего иные должности.

3.14. Временные неудобства по итогам процедуры:

• 5 лет при получении кредита или займа гражданин обязан сообщать о том, что был признан несостоятельным;
• 5 лет закон не позволяет осуществить повторное банкротство физических лиц;
• в общем случае гражданин не вправе осуществлять руководство юридическим лицом 3 года, при этом существуют ограничения на 5 и 10 лет для руководства отдельными видами организаций;
• индивидуальный предприниматель, списавший долги путем банкротства, не может быть зарегистрирован в качестве ИП в течение 5 лет.

Выше изложены только основные и касающиеся всех должников  аспекты процедуры банкротства физического лица. У гражданина находящегося в долговой кабале, существует еще множество вопросов применительно к его жизненной ситуации.

Все имеющиеся у Вас вопросы можно задать, придя к нам на бесплатную консультацию.